巴西与国家风险评估

最近,巴西颁布了第10,270号法令,这是反腐败的重要工具。金融活动控制委员会(COAF),司法和公共安全部(MJSP)和巴西中央银行的代表组成了国家洗钱,恐怖主义融资和防扩散融资工作组武器和大规模杀伤性武器。

这是加入成立于1989年的政府间组织金融行动特别工作组(FATF)的要求之一,该组织的目的是制定和扩展国家和国际公共政策,预防和减轻洗钱,没收和融资方面的风险。恐怖主义和扩散筹资。换句话说,它的重点是金融和其他相关部门。

根据司法和公共安全部的说法,风险评估的显着好处是指出暴露风险最大的部门和风险较低的部门,以便用相关方法对其进行遏制。此外,评估结果在向金融机构和其他部门披露相关信息,鼓励他们自己使用措施,遵守政策和减轻风险方面很有用。

一个新的开始

现在是时候摆脱尘埃,看看发生了什么,并以新的常态继续生活。在那一刻,有必要观察行之有效的策略中可以更改的内容。重新审视出问题的策略,并尝试找到即使使用其他方法仍然可以使用的某些策略。

最重要的是,现在该恢复正常了。尽管这是一个新常态,但在技术水平更高的世界中,那些快速适应的人仍然有市场。对于那些领导变革并始终保持最新状态的人来说,总会有很多机会。

尽管许多人失去了旧工作,但看起来似乎很稳定。即使对于那些仍在工作的人,许多旧任务也消失了,每个人都必须适应新的现实。世界是不同的,4.0革命将继续存在。新的革命将是什么?

改变是自然强加给我们的一种格言:改变或灭绝。正如查尔斯·达尔文(Charles Darwin)所说:生存的人不是最强壮,也不是最聪明的人,而是适应能力更快的人。因此,世界上最大的风险就是无法适应变化。

改变的时间

现在是进行重大更改的好时机。公司和人们逐渐意识到,关爱环境和健康至关重要。整合到市场中的公司正在寻找新的市场利基,完全重新考虑其生产链,客户,产品,服务,形象。处于危险群体中的人们正在改变他们的习惯并选择更健康的生活。

现在该重新考虑一切了!现在是时候修改使命,愿景和价值观了。重新制定公司的流程,战略和愿景。当前是进行更合理,更高效生产的重大优化的时机。特别是重新考虑,减少和简化流程!今天我们可以加速和自动化什么?

公司的正式制度之外是否进行了任何程序?在正式管理系统之外进行的过程产生了更多的控制和分析工作,产生了无法产生预期收益的风险。无疑,这是进行过程自动化,减少不必要的过程,简化活动并提高生产率的最佳时机。

由于工作稀缺,这是建立多功能团队,更专注于有利可图的活动和合理流程的最佳时机。技术环境从来没有如此繁荣过,令人难以置信的是,任何公司仍然坚持使用技术落后的系统。业务管理系统从未如此敏捷,并且能够简化流程,降低风险并提高生产率。

对于某些公司和人员而言,最大的风险是时间紧迫!没有浪费,没有时间,精力或资源。世界要求敏捷和有效的变革。经济周期越来越快,充满挑战,只有最好的人才能在这些环境变化中生存。

2020年美国大选:网络安全策略

美国的州长和市长已从政府那里获得了指导,工具和技术,以防止在选举期间可能受到网络威胁。

美国安全机构网络安全和基础设施(CISA),国土安全部,联邦调查局(FBI)和互联网安全中心(CIS)是一些致力于通过政策实施国家战略计划的美国机构网络安全和防御机制。 CISA的活动旨在维护整个选举基础设施。安全和风险控制策略涵盖所有州和其他选举机构。将进行咨询和持续监测。 FBI在共享信息,跟踪可能的网络攻击,调查和行动方面起着决定性的作用。

国土安全部和互联网安全中心(CIS)负责选举办公室中软件的实施,以及端点安全(网络和计算机的保护机制),能够指出常规威胁并检测可疑程序。此外,称为Albert传感器的设备将用于监视选举网络中的安全性和流量。据CIS称,该服务仅适用于美国各州,地方,部落和地区政府实体。 Albert是入侵检测系统(IDS),可针对传统和高级网络威胁提供网络安全警报,从而帮助组织识别恶意活动。

根据FireEye经理Michael Atkinson的说法,威胁参与者每天创造超过一百万个新恶意软件序列。由于缺乏网络安全专家以及对基础设施和风险控制缺乏投资而造成的损害,使政府和私营公司容易受到网络攻击。然而,自2016年上届总统大选以来,美国已显示出对安全防御和新技术的持续投资。

2020年美国大选:中国,伊朗和俄罗斯在总统大选中的政治利益

当前以中美两国为首的商业和技术纠纷反映出美国总统大选的政治利益,这一大事发生在2020年11月3日。2018年建立的两国之间的冲突复杂多方面,在以经济制裁为标志的冠状病毒大流行(COVID-19)期间,它达到了顶峰,这是一次外交危机,最终导致中国驻美国休斯敦领事馆关闭,指控中国盗窃了知识产权和从事经济间谍活动。

国际关系专家福斯托·戈多伊(Fausto Godoy)表示:中国感到恐惧。今天的中国不是一个悲惨的中国,这是一场伪装成商业战争的技术战争。特朗普总统一直是中国扩张主义计划及其技术主导地位的反对者。美国国会最近质疑在选举期间,在中国,俄罗斯和伊朗的推动下,出于政治,经济,商业和技术利益的动机而进行的干预。根据国家反情报与安全中心的说法,伊朗和中国与现任总统有直接冲突,他们希望他不再当选。

情报报告表明,伊朗可能会试图破坏选举的基础设施,干扰投票程序或质疑结果,据该机构负责人威廉·埃瓦尼娜(William Evanina)所说,德黑兰进行这些活动的动机部分是由驱使的。认为特朗普总统连任将导致美国继续对伊朗施加压力,以促进政权更迭。

但是,俄罗斯已经表现出了支持特朗普通过政治手段来to毁其主要对手民主党人乔·拜登的形象的意愿。白宫坚决反对未来可能发生的网络攻击,政治干预或操纵可能损害选举及其合法结果的数据。

加密资产有风险投资吗?

根据金融行动特别工作组的说法,尽管虚拟资产具有潜在的利益,但没有适当的监管,它们就有可能成为犯罪分子和恐怖分子进行金融交易的虚拟避风港。实际上,加密资产已被用来索要赎金,洗钱和掩盖犯罪活动。据CipherTrace称,仅在2019年,欺诈,资金挪用,交易所黑客攻击和盗窃造成的损失总计达45亿美元。其中的3.7亿美元因盗窃和黑客行为而损失。

根据CipherTrace的数据,从2018年到2019年,由于欺诈和盗用导致的加密资产损失增加了533%。 金融行动特别工作组 指出,只有2017年的“ Wannacry”勒索软件攻击给全球的医院,银行和企业造成至少80亿美元的损失,这一损失远远超过了要求的1亿美元的比特币赎金。

一些国家将这些资产作为高风险投资征税,要求投资银行和股票经纪核实客户的身份。除了已经提到的问题外,互联网和协会研究机构还警告说,无论从经济角度还是从法律角度来看,在加密平台上运行的价值表示均不是货币。因此,对此类资产的投资不能视为安全的投资。

强制执行当局以追踪加密交易是合法的,而且是防止其被用来隐藏犯罪活动的必要手段。打击洗钱和资助恐怖主义的斗争使世界变得更加安全。

大流行世界中的网络安全

黑客正在使用勒索软件以数字方式将医院和医疗服务作为人质,从而阻止他们访问重要的文件和系统,直到勒索赎金为止。国际刑警组织(国际警察情报组织)于2020年初向其194个成员国发布了警报,表明世界在冠状病毒大流行(COVID-19)期间面临的脆弱性和风险时期。跨国公司,科技公司和金融系统最容易遭受网络攻击。然而,在大流行期间,针对医院基础设施和组织的勒索软件攻击的尝试呈指数级增长。仅在巴西,2020年第一季度,勒索软件诈骗的企图超过了350%。

马里兰美国大学的一项研究表明,黑客每39秒发动一次攻击,平均每天攻击2 244次。第一次网络攻击发生在1980年代的美国,对机构,大学,军事基地和实验室造成了百万富翁破坏,例如劳伦斯伯克利国家实验室(1986),格里菲斯空军基地(1994)和圣路易斯空军安东尼奥(1998)。

1998年12月,美国国防部成立了联合计算机网络防御工作队,以保护该部门的网络和系统免受未来的攻击者的侵害。随着由黑客和犯罪组织发起的网络攻击水平的提高,一些国家已经开始关注通过使用网络安全来优先制定国家安全和防御规则,政策,以保护政府策略,机密信息,例如商业,银行和金融数据,以及保护其公民的个人数据。因此,在2001年创建了《布达佩斯网络犯罪公约》或《国际网络犯罪公约》,这是一项国际刑法条约,其目的是相应地定义网络犯罪和保护政策。

根据国际电联(国际通信联盟-联合国)的说法,网络安全是可以使用的工具,策略,安全概念,安全保障,指南,风险管理方法,行动,培训,最佳实践,保险和技术的集合。用于保护网络环境,组织和用户财产。

在过去的五十年中,互联网为世界提供了无限的可能性和信息环境。在此之前,直接连接到学术和专业领域的工具已经成为无数领域中易于使用和使用的工具。这一进步使职业,政治,经济和文化有了新的活力。社会需求和人与互联网之间日益紧密的联系对于制定公共政策,规范和工具至关重要,这些政策,规范和工具可确保为平民,公司和政府提供更多的数据保护。

据巴西金融和资本市场实体协会 称,技术通过灵活性,速度和媒体的扩展为社会带来了无数的利益,有效地简化了程序和服务。但是,继续使用新工具会放大网络攻击的风险及其三大支柱的效率:机密性,完整性和可用性。

网络安全被设计为针对敌人的保护机制。它可以被称为个人,团体或组织,旨在破坏,暴露和操纵第三方的数据,信息,策略或技术,旨在获得经济利益,影响力,破坏或竞争优势。

弗里德曼和辛格在他们的文章《网络安全与网络战争:每个人都需要知道的东西》中捍卫了机密性的重要性,以保持信息的受限制和保护,这非常有价值,尤其是在虚拟世界中。安全规则和措施对于确保内容的私密性是必需的,而与接收者及其目的无关。完整性表示系统是否安全,是否不受第三方的欺诈和更改。该支柱对于确保不存在数据泄露并确保真实信息的传输至关重要。

网络安全性的可用性与系统功能相匹配。在操作过程中,有必要检测是否违反了任何程序或刑事干预。网络安全是信息安全的一个分支,旨在应用多种工具,方法和技术,以保护系统,数据和信息免受网络攻击,这些攻击涵盖了不同级别的复杂性,破坏和深度。

电子钱包

电子钱包是礼品卡的发展,可以将资金转移到其他帐户,无论是银行帐户还是非银行帐户,都有望消除使用现金和卡的老式钱包的需求。通常,移动支付解决方案可以利用射频,无线和蓝牙技术与网站和其他应用程序以及销售点设备进行交互。

电子钱包正在挣扎于一个新兴市场的领导权之战,而新兴市场又被其他三个强大的竞争对手所分割:区块链,数字和移动钱包,这使得用户难以选择。 B钱包吸引了货币爱好者的注意力,因为他们可以使用区块链作为安全设备来收集和交换加密货币。 D钱包又持有借记卡和信用卡代码,允许使用精美的手链或手表代替旧卡来识别射频银行帐户。

另一方面,M钱包承诺在移动加密环境中存储多个卡号,从而为每笔交易提供安全且唯一的代码,这意味着从不存储或显示实际卡号。根据世界经济论坛的说法,“在冠状病毒危机期间,数字支付一直在保持经济运行并帮助人们减少与病毒的接触。” 2019年,中国和印度是互联网和智能手机的世界领先用户。

中国有(2019,百万):
•854个互联网用户
•851个智能手机用户

印度(2019,百万)
•560个互联网用户
•346个智能手机用户

自1993年以来,中国政府一直支持技术革命,并为实施新的汇款方式提供了批准。根据WEF的数据,中国非银行数字交易的发展最显着的事件是:

•中国人的网上支付基金会始于1993年
•2003年SARS传播时,只有5.2%的中国人可以使用互联网
•2019年中国处理了35万亿美元的非银行在线支付

2016年,印度政府颁布了一项法律,以促进电子支付,减少了其流通货币的86%。这项政府政策被称为非货币化,并迫使其公民使用在线支付。印度还选择了一个开放平台,该平台将推动金融科技拥抱数字支付。该统一付款界面使用多个银行帐户来刺激银行间竞争。

2019年12月,印度UPI进行了13亿笔交易,大约是前两年的十倍。据世界经济论坛称,“随着全球经济快速数字化,未来十年创造的新价值估计有70%将基于数字化平台业务模型。” “数字化有潜力在未来十年为整个行业和整个社会产生约100万亿美元的财政收入。

巴西的开放银行

由于一些巴西金融机构每年收取高达790%的信用卡贷款费用,因此巴西中央银行正向巴西开放金融技术市场。这项开放运动包括简化的立法和对金融科技的更宽松的要求,如今通过开放银行业获得了新的动力。预计,随着这项新的政策在大型银行与金融科技公司之间共享信息,利率将对民众更具吸引力。

缺乏消费者信贷导致巴西人使用借记卡代替信用卡。每人有2.3张卡,而只有0.7张信用卡。电子商务付款额为14亿美元,巴西是拉丁美洲最大的电子商务市场,也是世界第四大互联网市场。五家主要银行非常集中的信贷市场和庞大的在线市场为金融科技创造了很多机会。

•5家最大的银行合计拥有巴西市场80%以上的份额
•人均信用卡0.7
•使用卡支付电子商务的费用为59%
•电子商务市场价值超过200亿美元

向巴西中央银行开放银行业务是指金融机构和其他持牌机构通过开放和集成信息系统的平台和基础架构,由客户自行决定就其自身数据而言共享数据,产品和服务。 ,以安全,敏捷和方便的方式进行。原则之一是银行详细信息属于客户而不是机构。

巴西中央银行报告说,参与机构负责确保它们共享的数据和服务的可靠性,完整性,可用性,安全性和机密性,以及满足客户需求和支持其他参与者。应用程序编程接口开发人员将能够在银行平台之间提供外部集成服务,以在客户授权下共享数据。