Brasilien und die nationale Risikobewertung

Kürzlich wurde in Brasilien das Dekret Nr. 10.270 eingeführt, ein wichtiges Instrument im Kampf gegen Korruption. Vertreter des Financial Activities Control Council (COAF), des Ministeriums für Justiz und öffentliche Sicherheit (MJSP) und der brasilianischen Zentralbank strukturierten die Arbeitsgruppe Nationale Bewertung des Geldwäscherisikos, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung Waffen und Massenvernichtung.

Dies ist eine der Voraussetzungen für den Beitritt zur Financial Action Task Force (FATF), einer 1989 gegründeten zwischenstaatlichen Organisation mit dem Ziel, nationale und internationale öffentliche Politiken zu entwickeln und auszubauen sowie Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche, Beschlagnahme und Finanzierung zu verhindern und zu mindern. Terrorismus- und Proliferationsfinanzierung. Mit anderen Worten, der Schwerpunkt liegt auf dem Finanzsektor und anderen verwandten Sektoren.

Nach Angaben des Ministeriums für Justiz und öffentliche Sicherheit besteht ein bemerkenswerter Vorteil der Risikobewertung darin, die Sektoren aufzuzeigen, die die größten bevorstehenden Risiken aufweisen und die geringere Risiken aufweisen, um sie mit der entsprechenden Methode einzudämmen. Darüber hinaus sind die Ergebnisse der Bewertungen nützlich, wenn relevante Informationen an Finanzinstitute und andere Sektoren weitergegeben werden, um sie zu ermutigen, selbst Maßnahmen, Compliance-Richtlinien und Risikominderung anzuwenden.

Ein neuer Anfang

Es ist Zeit, den Staub abzuschütteln, sich anzusehen, was passiert ist, und das Leben in der neuen Normalität fortzusetzen. In diesem Moment ist es notwendig zu beobachten, was in den Strategien, die funktionierten, geändert werden kann. Überprüfen Sie die Strategien, die schief gelaufen sind, und versuchen Sie, eine Strategie zu finden, die auch mit einem anderen Ansatz noch funktioniert.

Vor allem ist es jetzt Zeit, wieder normal zu werden. Obwohl es eine neue Normalität ist, gibt es in einer viel technologischeren Welt immer noch einen Markt für diejenigen, die sich schnell anpassen. Für diejenigen, die Veränderungen leiten und immer auf dem neuesten Stand sind, gibt es immer große Chancen.

Obwohl viele Menschen ihre alten Jobs verloren haben, scheinen sie stabil zu sein. Selbst für diejenigen, die noch beschäftigt sind, sind viele alte Aufgaben weg und jeder musste sich an die neue Realität anpassen. Die Welt ist anders und die 4.0-Revolution ist da, um zu bleiben. Was wird die neue Revolution sein?

Veränderung ist eine Maxime, die uns die Natur auferlegt: Veränderung oder Aussterben. Wie Charles Darwin sagte: Wer überlebt, ist weder der Stärkste noch der Intelligenteste, sondern passt sich schneller an. Daher besteht das größte Risiko der Welt darin, sich nicht an Veränderungen anzupassen.

Zeit für eine Veränderung

Es ist eine großartige Zeit für große Veränderungen. Unternehmen und Menschen werden sich bewusst, dass der Schutz von Umwelt und Gesundheit unerlässlich ist. Unternehmen, die auf dem Markt konsolidiert wurden, suchen nach neuen Marktnischen und überdenken ihre Produktionsketten, ihre Kunden, Produkte, Dienstleistungen und ihr Image völlig. Menschen, die in Risikogruppen waren, ändern ihre Gewohnheiten und entscheiden sich für ein gesünderes Leben.

Es ist Zeit, alles zu überdenken! Es ist Zeit, die Mission, Vision und Werte zu überarbeiten. Formulieren Sie die Prozesse, Strategien und Visionen des Unternehmens neu. Der aktuelle Moment ist günstig für größere Optimierungen in Richtung rationalerer und produktiverer Abläufe. Vor allem Prozesse überdenken, reduzieren und vereinfachen! Was können wir heute beschleunigen und automatisieren?

Gibt es einen Prozess außerhalb des formalen Systems des Unternehmens? Prozesse, die außerhalb des formalen Managementsystems ausgeführt werden, erfordern mehr Arbeit zur Kontrolle und Analyse, wodurch das Risiko entsteht, dass die erwartete Rendite nicht erzielt wird. Zweifellos ist dies der beste Zeitpunkt für die Prozessautomatisierung, um unnötige Prozesse zu reduzieren, Aktivitäten zu vereinfachen und die Produktivität zu steigern.

Angesichts des Mangels an Arbeitsplätzen ist dies der beste Zeitpunkt, um multifunktionale Teams aufzubauen, die sich stärker auf profitable Aktivitäten und rationale Prozesse konzentrieren. Das technologische Umfeld war noch nie so erfolgreich und es ist unglaublich, dass jedes Unternehmen immer noch darauf besteht, Systeme mit technologischer Verzögerung einzusetzen. Unternehmensmanagementsysteme waren noch nie so agil und in der Lage, Prozesse zu vereinfachen, Risiken zu reduzieren und die Produktivität zu steigern.

Das größte Risiko für einige Unternehmen und Menschen besteht darin, rechtzeitig hängen zu bleiben! Es gibt nichts zu verschwenden, weder Zeit, Mühe noch Ressourcen. Die Welt fordert agile und effektive Veränderungen. Die Konjunkturzyklen werden schneller und herausfordernder, nur die Besten werden diese Umweltveränderungen überleben.

USA-Wahlen 2020: Cybersicherheitsstrategien

Gouverneure und Bürgermeister der Vereinigten Staaten haben von der Regierung Leitlinien, Werkzeuge und Technologien erhalten, um sich während der Wahlperiode vor möglichen Cyber-Bedrohungen zu schützen.

Die Sicherheitsbehörde Cybersecurity & Infraestructure (CISA), das Department of Homeland Security, das Federal Bureau of Investigation (FBI) und das Center for Internet Security (CIS) sind einige der amerikanischen Institutionen, die sich verpflichtet haben, den nationalen Strategieplan durch Richtlinien umzusetzen Cybersicherheits- und Verteidigungsmechanismen. Die Aktivitäten von CISA zielen darauf ab, die gesamte Wahlinfrastruktur zu erhalten. Die Strategie zur Eindämmung von Sicherheit und Risiko umfasst alle Staaten und andere Wahlämter. Beratungen und ständige Überwachung werden durchgeführt. Die Rolle des FBI ist entscheidend für den Informationsaustausch, die Verfolgung möglicher Cyberangriffe, Ermittlungen und Operationen.

Das Department of Homeland Security und das Center for Internet Security (CIS) sind verantwortlich für die Implementierung von Software in den Wahlbüros sowie für die Endpunktsicherheit, einen Schutzmechanismus für Netzwerke und Computer, der auf routinemäßige Bedrohungen hinweisen und verdächtige Verfahren erkennen kann. Darüber hinaus werden Geräte zur Überwachung der Sicherheit und des Flusses in Wahlnetzwerken eingesetzt, die als Albert-Sensoren bezeichnet werden. Laut GUS steht dieser Dienst nur US-Bundesstaaten, lokalen, Stammes- und territorialen Regierungsstellen zur Verfügung. Albert ist ein Intrusion Detection System (IDS) und bietet Netzwerksicherheitswarnungen für herkömmliche und erweiterte Netzwerkbedrohungen, mit denen Unternehmen böswillige Aktivitäten erkennen können.

Laut FireEye-Manager Michael Atkinson erstellen die Bedrohungsakteure täglich mehr als eine Million neue Malware-Sequenzen. Der Schaden, der durch den Mangel an Cybersicherheitsexperten und die mangelnden Investitionen in Infrastruktur und Risikobegrenzung verursacht wird, macht Regierungen und private Unternehmen anfällig für Cyberangriffe. Die Vereinigten Staaten haben jedoch seit den letzten Präsidentschaftswahlen im Jahr 2016 weiterhin in Sicherheitsmaßnahmen und neue Technologien investiert.

Wahlen in den USA 2020: das politische Interesse Chinas, Irans und Russlands am Präsidentschaftsstreit

Die gegenwärtigen Handels- und Technologiestreitigkeiten unter Führung Chinas und der Vereinigten Staaten haben als Reflex das politische Interesse an den amerikanischen Präsidentschaftswahlen mit einem Datum, das am 3. November 2020 stattfinden soll. Der Konflikt zwischen den beiden Ländern, der 2018 gegründet wurde, ist komplex und vielfältig. Sie erreichte ihren Höhepunkt während der Coronavirus-Pandemie (COVID-19), die durch Wirtschaftssanktionen gekennzeichnet war. Diese diplomatische Krise gipfelte in der Schließung des chinesischen Konsulats in Houston in den USA, das den Diebstahl von geistigem Eigentum und Wirtschaftsspionage durch China vorsah.

Laut Fausto Godoy, Spezialist für internationale Beziehungen, macht China Angst. Das heutige China ist kein elendes China, dies ist ein technologischer Krieg, der als Handelskrieg getarnt ist. Präsident Trump war ein Gegner des chinesischen Expansionsplans und seiner technologischen Dominanz. Der amerikanische Kongress stellte kürzlich mögliche Interventionen in der Wahlperiode in Frage, die von China, Russland und dem Iran gefördert wurden und durch politische, wirtschaftliche, kommerzielle und technologische Interessen motiviert waren. Nach Angaben des Nationalen
Das Spionageabwehr- und Sicherheitszentrum, der Iran und China, die direkte Konflikte mit dem derzeitigen Präsidenten haben, ziehen es vor, dass er nicht wiedergewählt wird.

Geheimdienstberichte deuten darauf hin, dass der Iran versuchen könnte, die Infrastruktur der Wahlen zu gefährden, den Abstimmungsprozess zu stören oder die Ergebnisse in Frage zu stellen, so der Direktor der Agentur, William Evanina. Teherans Motivation für die Durchführung dieser Aktivitäten liegt in Dies ist teilweise auf die Erkenntnis zurückzuführen, dass die Wiederwahl von Präsident Trump zu einem anhaltenden Druck der USA auf den Iran führen wird, um den Regimewechsel zu fördern.

Russland hat sich jedoch für Trumps Wiederwahl ausgesprochen, indem es politische Mittel einsetzte, um das Image seines Hauptgegners, des Demokraten Joe Biden, zu verunglimpfen. Das Weiße Haus hat sich entschieden gegen mögliche künftige Cyberangriffe, politische Eingriffe oder Manipulationen von Daten ausgesprochen, die die Wahlen und ihr legitimes Ergebnis untergraben würden.

Sind Krypto-Assets riskante Investitionen?

Laut der Financial Action Task Force besteht die Gefahr, dass virtuelle Vermögenswerte ohne angemessene Regulierung zu einem virtuellen sicheren Hafen für die Finanztransaktionen von Kriminellen und Terroristen werden, obwohl sie potenzielle Vorteile bieten. Tatsächlich werden Krypto-Assets verwendet, um Lösegeld zu verlangen, Geld zu waschen und kriminelle Aktivitäten zu verbergen. Laut CipherTrace summieren sich die Verluste durch Betrug, Veruntreuung von Geldern, Tauschhacks und Diebstähle erst 2019 auf 4,5 Milliarden US-Dollar. Davon gingen 370 Millionen US-Dollar durch Diebstähle und Hacks verloren.

Laut CipherTrace stiegen die Verluste an Krypto-Assets aufgrund von Betrug und Veruntreuung von 2018 bis 2019 um 533%. Die FATF gibt an, dass nur der Ransomware-Angriff „Wannacry“ im Jahr 2017 Krankenhäusern, Banken und Unternehmen auf der ganzen Welt Schäden in Höhe von mindestens 8 Milliarden US-Dollar verursacht hat. Dieser Schaden liegt weit über den 100 Millionen USD, die für Bitcoin-Lösegeld verlangt werden.

Einige Länder besteuern diese Vermögenswerte als reguläre risikoreiche Anlagen und fordern Investmentbanken und Börsenmakler auf, die Identität der Kunden zu überprüfen. Zusätzlich zu den bereits erwähnten Themen warnt das Institut für Forschung im Internet und in der Gesellschaft, dass Wertrepräsentationen, die auf kryptografischen Plattformen betrieben werden, weder aus wirtschaftlicher noch aus rechtlicher Sicht Währungen sind. Investitionen in diese Art von Vermögenswerten können daher nicht als sichere Investition angesehen werden.

Die Durchsetzung von Behörden zur Verfolgung von Kryptotransaktionen ist legitim und notwendig, um zu verhindern, dass sie zum Verbergen krimineller Aktivitäten verwendet werden. Der Kampf gegen Geldwäsche und die Finanzierung des Terrorismus machen die Welt sicherer.

Cybersicherheit in einer pandemischen Welt

Hacker verwenden Ransomware, um Krankenhäuser und medizinische Dienste digital als Geiseln zu nehmen und sie daran zu hindern, auf wichtige Dateien und Systeme zuzugreifen, bis ein Lösegeld gezahlt wird. Die von International Police Intelligence Anfang 2020 an seine 194 Mitgliedsländer ausgegebene Warnung zeigt die Zeit der Verwundbarkeit und des Risikos an, der die Welt während der Coronavirus-Pandemie (COVID-19) ausgesetzt ist. Die Bereiche, in denen Cyber-Angriffe am wahrscheinlichsten sind, sind multinationale Unternehmen, Technologieunternehmen und das Finanzsystem. Während der Pandemie waren die Versuche, Ransomware-Angriffe auf die Krankenhausinfrastruktur und -organisationen durchzuführen, jedoch exponentiell. Nur in Brasilien haben im ersten Quartal 2020 die Versuche, Ransomware-Betrug zu begehen, die Marke von 350% überschritten.

Eine Studie der American University Maryland ergab, dass Hacker alle 39 Sekunden angreifen, durchschnittlich 2.244 Mal am Tag. Die ersten Cyber-Angriffe ereigneten sich in den 1980er Jahren in den USA und verursachten Institutionen, Universitäten, Militärstützpunkten und Labors wie dem Lawrence Berkeley National Laboratory (1986), der Griffiss Air Force Base (1994) und der Air Force in San Millionärsschäden Antonio (1998).

Im Dezember 1998 richtete das US-Verteidigungsministerium die Joint Computer Network Defense Task Force ein, um die Netzwerke und Systeme des US-Verteidigungsministeriums vor zukünftigen Angreifern zu schützen. Angesichts der zunehmenden Zahl von Cyber-Angriffen, die von Hackern und kriminellen Organisationen ausgehen, haben sich mehrere Länder mit der Priorisierung nationaler Sicherheits- und Verteidigungsregeln und -richtlinien durch den Einsatz von Cybersicherheit befasst, um Regierungsstrategien und vertrauliche Informationen zu schützen. wie Handels-, Bank- und Finanzdaten, zusätzlich zum Schutz personenbezogener Daten seiner Bürger. So wurde 2001 das Budapester Übereinkommen oder Übereinkommen über Cyberkriminalität geschaffen, ein internationales Strafrecht, mit dem Ziel, Cyberkriminalität und Schutzpolitik entsprechend zu definieren.

Nach Angaben der Internationalen Kommunikationsunion der Vereinten Nationen ist Cybersicherheit die Sammlung von Instrumenten, Richtlinien, Sicherheitskonzepten, Sicherheitsvorkehrungen, Richtlinien, Risikomanagementansätzen, Maßnahmen, Schulungen, bewährten Verfahren, Versicherungen und Technologien, die dies können zum Schutz der Cyber-Umgebung, der Organisation und der Benutzereigenschaften verwendet werden.

In den letzten fünfzig Jahren hat das Internet der Welt ein unbegrenztes Umfeld an Möglichkeiten und Informationen geboten. Ein Werkzeug, das bis dahin direkt mit der akademischen und beruflichen Welt verbunden ist, ist in unzähligen Bereichen zugänglich und handhabbar geworden. Dieser Fortschritt ermöglichte eine neue berufliche, politische, wirtschaftliche und kulturelle Dynamik. Die soziale Nachfrage und die zunehmende Verbindung des Menschen mit dem Internet sind für die Ausarbeitung öffentlicher Richtlinien, Normen und Instrumente, die einen besseren Schutz der Daten von Zivilisten, Unternehmen und Regierungen gewährleisten, von wesentlicher Bedeutung.

Laut dem brasilianischen Verband der Unternehmen auf den Finanz- und Kapitalmärkten bringt Technologie unzählige Vorteile für die Gesellschaft, indem sie Verfahren und Dienstleistungen durch Flexibilität, Geschwindigkeit und Erweiterung der Kommunikationsmittel effektiv vereinfacht. Die fortgesetzte Verwendung neuer Tools erhöht jedoch das Risiko von Cyberangriffen und die Effizienz der drei Säulen: Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit.

Cybersicherheit ist als Schutzmechanismus gegen den Feind konzipiert. Es kann als Einzelpersonen, Gruppen oder Organisationen bezeichnet werden, die mit der Absicht gegründet wurden, Daten, Informationen, Strategien oder Technologien Dritter zu verletzen, offenzulegen und zu manipulieren, um finanzielle Gewinne, Einflussnahme, Sabotage oder Wettbewerbsvorteile zu erzielen.

In ihrem Artikel Cybersicherheit und Cyberkrieg: Was jeder wissen muss, verteidigen Friedman und Singer die Relevanz der Vertraulichkeit, um Informationen einzuschränken und zu schützen, die insbesondere in der virtuellen Welt von großem Wert sind. Sicherheitsregeln und -maßnahmen sind erforderlich, um die Privatsphäre des Inhalts unabhängig vom Empfänger und seinem Zweck zu gewährleisten. Integrität gibt an, ob das System sicher ist und nicht Betrug und Änderungen durch Dritte unterliegt. Diese Säule ist wichtig, um sicherzustellen, dass keine Datenverletzung vorliegt, und um die Übermittlung wahrheitsgemäßer Informationen zu gewährleisten.

Die Verfügbarkeit in der Cybersicherheit entspricht der Funktionalität des Systems. Während des Operationsprozesses muss festgestellt werden, ob ein Verstoß gegen ein Programm oder eine kriminelle Intervention vorliegt. Cybersicherheit ist als Zweig der Informationssicherheit qualifiziert und zielt darauf ab, verschiedene Tools, Methoden und Technologien anzuwenden, um Systeme, Daten und Informationen vor Cyberangriffen zu schützen, die unterschiedliche Ebenen von Komplexität, Schaden und Tiefe abdecken.

E-Geldbörse

Die elektronische Geldbörse, die Weiterentwicklung der Geschenkkarten, bietet die Möglichkeit, Geld auf andere Konten zu überweisen, egal ob Bank- oder Nichtbankgeschäfte, und verspricht, die Notwendigkeit einer altmodischen Geldbörse mit Bargeld und Karten zu beseitigen. Im Allgemeinen können mobile Zahlungslösungen die Hochfrequenz-, Funk- und Bluetooth-Technologie nutzen, um mit Websites und anderen Apps sowie POS-Geräten zu interagieren.

E-Geldbörse kämpft in einem Führungskampf in einem beginnenden Markt, der von drei anderen starken Wettbewerbern geteilt wird: Blockchain-, Digital- und Mobile-Geldbörse, die es den Benutzern erschweren, eine Auswahl zu treffen. Während B-Geldbörse die Aufmerksamkeit von Währungsfans auf sich ziehen, können sie mithilfe von Blockchain als Sicherheitsvorrichtung Kryptomünzen sammeln und umtauschen. D-Geldbörse wiederum enthalten Debit- und Kreditkartencodes, mit denen Hochfrequenz-Bankkonten mit einem schicken Armband oder einer Uhr anstelle der alten Karte identifiziert werden können.

Auf der anderen Seite versprechen M-Geldbörse, mehrere Kartennummern in einer mobilen verschlüsselten Umgebung zu speichern, die jeder Transaktion einen sicheren und eindeutigen Code gibt, was bedeutet, dass tatsächliche Nummern niemals gespeichert oder angezeigt werden. Laut dem World Economic Forum (WEF) “haben digitale Zahlungen während der Coronavirus-Krise die Wirtschaft am Laufen gehalten und den Menschen geholfen, den Kontakt mit Viren zu reduzieren.” 2019 waren China und Indien die weltweit führenden Nutzer im Internet und auf Smartphones.

China hatte (2019 in Millionen):
• 854 Internetnutzer
• 851 Smartphone-Benutzer

Indien hatte (2019 in Millionen):
• 560 Internetnutzer
• 346 Smartphone-Benutzer

Die chinesische Regierung hat eine technologische Revolution unterstützt und seit 1993 die Einführung neuer Formen des Geldtransfers genehmigt. Die bemerkenswertesten Ereignisse dieser Entwicklung digitaler Transaktionen außerhalb der Bank in China laut WEF:

• Die chinesische Stiftung für Online-Zahlungen begann 1993
• Im Jahr 2003, als sich SARS verbreitete, hatten nur 5,2% der Chinesen Zugang zum Internet
• China verarbeitete 2019 Online-Zahlungen ohne Bankverbindung in Höhe von 35 Billionen USD

Im Jahr 2016 hat die indische Regierung ein Gesetz zur Förderung des elektronischen Zahlungsverkehrs erlassen, mit dem 86% der im Umlauf befindlichen Währung abgezogen werden. Diese Regierungspolitik wurde Dämonisierung genannt und zwang ihre Bürger, Online-Zahlungen zu nutzen. Indien entschied sich auch für eine offene Plattform, die Fintech dazu bringen würde, digitale Zahlungen zu nutzen. Diese Unified Payments Interface (UPI) verwendet mehrere Bankkonten, um den Interbankenwettbewerb zu stimulieren.

Im Dezember 2019 wurden von der indischen UPI 1,3 Milliarden Transaktionen getätigt, ungefähr zehnmal mehr Transaktionen als in den zwei Jahren zuvor. Laut WEF “werden im Zuge der raschen Digitalisierung der Weltwirtschaft schätzungsweise 70% der in den nächsten zehn Jahren neu geschaffenen Werte auf digital aktivierten Plattform-Geschäftsmodellen basieren.” “Die Digitalisierung hat das Potenzial, in den nächsten zehn Jahren finanziell rund 100 Billionen USD für Industrie und Gesellschaft zu generieren.

Brasiliens Open Banking

Da einige brasilianische Finanzinstitute bis zu 790% pro Jahr für Kreditkartenkredite verlangen, öffnet die brasilianische Zentralbank (BZ) den brasilianischen Markt für Fintech. Diese Eröffnungsbewegung, die eine vereinfachte Gesetzgebung und geringere Anforderungen an Fintechs umfasst, hat jetzt mit Open Banking neue Impulse erhalten. Es wird erwartet, dass mit dieser neuen Politik des Informationsaustauschs zwischen großen Banken und Fintechs die Zinssätze für die Bevölkerung attraktiver werden.

Das Fehlen von Verbraucherkrediten führt dazu, dass Brasilianer Debitkarten anstelle von Kreditkarten verwenden. Es gibt 2,3 Karten pro Person, während es nur 0,7 Kreditkarten gibt. E-Commerce-Zahlungen belaufen sich auf 1,4 Mrd. USD. Brasilien ist der größte E-Commerce-Markt in Lateinamerika und der viertgrößte Internetmarkt der Welt. Ein sehr konzentrierter Kreditmarkt in fünf großen Banken und ein riesiger Online-Markt bieten Fintechs viele Möglichkeiten.

  • Die 5 größten Banken halten zusammen über 80% des brasilianischen Marktes
  • Kreditkarten 0,7 pro Kopf
  • Zahlungen von E-Commerce sind 59% mit Karte
  • E-Commerce-Marktwert über USD 20 Milliarden

Open Banking für BZ ist der Austausch von Daten, Produkten und Dienstleistungen durch Finanzinstitute und andere lizenzierte Institute nach Ermessen der Kunden in Bezug auf ihre eigenen Daten durch die Öffnung und Integration von Plattformen und Infrastrukturen von Informationssystemen in eine sichere, agile und bequeme Art und Weise. Eines der Prinzipien ist, dass Bankdaten Kunden und nicht Institutionen gehören.

BZ berichtet, dass die teilnehmenden Institutionen dafür verantwortlich sind, die Zuverlässigkeit, Integrität, Verfügbarkeit, Sicherheit und Vertraulichkeit der von ihnen gemeinsam genutzten Daten und Dienste sicherzustellen sowie die Kundenanforderungen zu erfüllen und andere Teilnehmer zu unterstützen. API-Entwickler können nach Genehmigung des Kunden externe Integrationsdienste zwischen Bankplattformen für den Datenaustausch bereitstellen.