Un nuevo comienzo

Es hora de sacudirse el polvo, mirar lo que sucedió y seguir adelante con la vida en la nueva normalidad. En ese momento, es necesario observar qué se puede cambiar, en las estrategias que funcionaron. Revise las estrategias que salieron mal e intente encontrar alguna estrategia que aún pueda funcionar, incluso con un enfoque diferente.

Sobre todo, ahora es el momento de volver a la normalidad. Aunque es una nueva normalidad, en un mundo mucho más tecnológico, todavía hay mercado para los que se adaptan rápidamente. Para aquellos que lideran cambios y están siempre actualizados, siempre habrá grandes oportunidades.

Aunque muchas personas han perdido sus antiguos trabajos, por más estables que parezcan. Incluso para aquellos que todavía están empleados, muchas tareas antiguas se han ido y todos tuvieron que adaptarse a la nueva realidad. El mundo es diferente y la revolución 4.0 llegó para quedarse. ¿Cuál será la nueva revolución?

Cambiar es una máxima que nos impone la naturaleza: cambio o extinción. Como decía Charles Darwin: quien sobrevive no es el más fuerte, ni el más inteligente, sino el que se adapta más rápido. Por tanto, el mayor riesgo del mundo es no adaptarse a los cambios.

Tiempo para cambiar

Es un gran momento para grandes cambios. Las empresas y las personas son cada vez más conscientes de que el cuidado del medio ambiente y la salud es fundamental. Las empresas que se consolidaron en el mercado buscan nuevos nichos de mercado, replanteándose por completo sus cadenas productivas, sus clientes, productos, servicios, imagen. Las personas que estaban en grupos de riesgo están cambiando sus hábitos y optando por una vida más saludable.

¡Es hora de repensar todo! Es hora de revisar la misión, la visión y los valores. Reformular los procesos, la estrategia y la visión de la empresa. El momento actual es propicio para grandes optimizaciones hacia operaciones más racionales y productivas. ¡Especialmente repensar, reducir y simplificar procesos! ¿Qué podemos acelerar y automatizar hoy?

¿Se realiza algún proceso fuera del sistema formal de la empresa? Los procesos realizados fuera del sistema formal de gestión generan más trabajo de control y análisis, generando el riesgo de no generar el retorno esperado. Sin duda, es el mejor momento para la automatización de procesos, reduciendo procesos innecesarios, simplificando actividades y aumentando la productividad.

Con la escasez de puestos de trabajo, este es el mejor momento para construir equipos multifuncionales, más enfocados a actividades rentables y procesos racionales. El entorno tecnológico nunca ha sido tan próspero y es increíble que alguna empresa siga insistiendo en utilizar sistemas con retraso tecnológico. Los sistemas de gestión empresarial nunca han sido más ágiles y capaces de simplificar procesos, reducir riesgos y aumentar la productividad.

¡El mayor riesgo para algunas empresas y personas es quedarse estancado en el tiempo! No hay nada que perder, ni tiempo, esfuerzo ni recursos. El mundo exige cambios ágiles y efectivos. Los ciclos económicos son cada vez más rápidos y desafiantes, solo los mejores sobrevivirán a estos cambios ambientales.

¿Son las criptoactivos inversiones de riesgo?

Según el Financial Action Task Force, aunque los activos virtuales se benefician de posibles beneficios, sin la regulación adecuada, corren el riesgo de convertirse en un refugio virtual para las transacciones financieras de delincuentes y terroristas. De hecho, los criptoactivos se utilizan para pedir rescate, blanquear dinero y encubrir actividades delictivas. Según el CipherTrace, solo en 2019, las pérdidas por fraude, malversación de fondos, hackeos de intercambio y robos suman US$ 4.5 mil millones. De estos US$ 370 millones se perdieron por robos y piratería.

Según el CipherTrace, de 2018 a 2019, las pérdidas de criptoactivos debido al fraude y la apropiación indebida aumentaron en un 533%. El FATF destaca que solo el ataque de ransomware ‘Wannacry’ en 2017 costó al menos US$ 8 mil millones en daños a hospitales, bancos y empresas en todo el mundo, este daño supera con creces los US$ 100 millones solicitados en rescate de bitcoins.

Los activos de cifrado se lavan para ocultar los crecientes ataques del ransomware y otras actividades delictivas. Chainalysis informa que se lavaron US$ 2.8 mil millones en 2019 solo con criptoactivos. No solo los virus infectan miles de sistemas informáticos que son tomados como rehenes hasta que las víctimas pagan a los piratas informáticos un rescate por los activos de cifrado. Algunos países gravan estos activos como inversiones regulares de alto riesgo, pidiendo a los bancos de inversión y corredores de bolsa que verifiquen la identidad de los clientes.

Los activos de los usuarios de Blockchain son vulnerables al ataque de Sybil, que en un solo caso se robaron 25,000 bitcoins en 2011. Además de los problemas ya mencionados, el Instituto de Investigación en Internet y la Sociedad advierte que las representaciones de valor operan en plataformas criptográficas no son monedas, ni económica ni legalmente. Por lo tanto, las inversiones en este tipo de activos no pueden considerarse una inversión segura.

La aplicación de las autoridades para rastrear las transacciones criptográficas es legítima y necesaria para evitar su uso para ocultar actividades delictivas. La lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo hacen del mundo un lugar más seguro.

E-billetera

La billetera electrónica, la evolución de las tarjetas de regalo, ofrece la posibilidad de transferir dinero a otras cuentas, ya sean bancarias o no bancarias, y promete eliminar la necesidad de una billetera antigua con efectivo y tarjetas. En general, las soluciones de pago móvil pueden aprovechar la tecnología de radiofrecuencia, inalámbrica y Bluetooth para interactuar con sitios web y otras aplicaciones, así como con dispositivos de punto de venta.

La E-billetera está luchando en una batalla de liderazgo de un mercado incipiente dividido por otros tres competidores fuertes: billeteras Blockchain, Digital y Mobile, lo que dificulta a los usuarios elegir. Mientras que las B-billeteras captan la atención de los fanáticos de la moneda, ya que pueden recolectar e intercambiar monedas criptográficas usando blockchain como dispositivo de seguridad. Las D-billeteras, a su vez, contienen códigos de tarjetas de débito y crédito que permiten la identificación de la cuenta bancaria por radiofrecuencia con un brazalete elegante o un reloj en lugar de la tarjeta anterior.

Por otro lado, las M-billeteras prometen almacenar múltiples números de tarjeta en un entorno encriptado móvil que proporciona un código seguro y único para cada transacción, lo que significa que los números reales nunca se almacenan ni se muestran. Según el Foro Económico Mundial (FEM) “durante la crisis del coronavirus, los pagos digitales han mantenido las economías en funcionamiento y han ayudado a las personas a reducir el contacto con los virus”. En 2019, China e India fueron los principales usuarios mundiales de Internet y teléfonos inteligentes.

China tenía (2019, en millones):
• 854 usuarios de Internet
• 851 usuarios de teléfonos inteligentes

India tenía (2019, en millones):
• 560 usuarios de Internet
• 346 usuarios de teléfonos inteligentes

El gobierno chino ha apoyado una revolución tecnológica y ha dado un visto bueno para la implementación de nuevas formas de transferencia de dinero desde 1993. Los eventos más notables de esta evolución de las transacciones digitales no bancarias en China según FEM:
• La base china para pagos en línea comenzó en 1993
• En 2003, cuando el SARS se propagó, solo el 5.2% de los chinos tenía acceso a internet
• China procesó USD 35 billones de pagos en línea no bancarios en 2019

En 2016, el gobierno de la India impuso una ley para impulsar el pago electrónico quitando el 86% de su moneda en circulación. Esta política del gobierno se llamó desmonetización y obligó a sus ciudadanos a usar pagos en línea. India también eligió una plataforma abierta que impulsaría a fintech a adoptar los pagos digitales. Esta interfaz de pagos unificados (UPI) utiliza múltiples cuentas bancarias para estimular la competencia interbancaria.

En diciembre de 2019, la UPI de la India realizó 1.300 millones de transacciones, aproximadamente 10 veces más transacciones que los dos años anteriores. Según FEM, “a medida que la economía global se digitalice rápidamente, se estima que el 70% del nuevo valor creado en la próxima década se basará en modelos de negocios de plataformas habilitados digitalmente”. “La digitalización tiene el potencial de generar, financieramente, alrededor de USD 100 billones durante la próxima década para la industria y la sociedad en general.

“La Banca Abierta” de Brasil

Como algunas instituciones financieras brasileñas están cobrando hasta 790% por año en préstamos con tarjeta de crédito, el Banco Central de Brasil (BCB) está abriendo el mercado de Brasil a Fintechs. Este movimiento de apertura que incluye legislación simplificada y requisitos más ligeros para Fintechs ahora ha cobrado un nuevo impulso con “La Banca Abierta”. Se espera que con esta nueva política de compartir información entre grandes bancos con fintechs, las tasas de interés sean más atractivas para la población.

La ausencia de crédito al consumidor lleva a los brasileños a usar tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito. Hay 2.3 tarjetas por persona, mientras que solo hay 0.7 tarjetas de crédito. Los pagos de comercio electrónico representan USD 1.400 millones, Brasil es el mercado de comercio electrónico más grande de América Latina y el cuarto mercado de Internet más grande del mundo. Un mercado de crédito muy concentrado en cinco bancos principales y un enorme mercado en línea crea muchas oportunidades para las fintech.

  • Los 5 bancos más grandes en conjunto poseen más del 80% del mercado brasileño.
  • Tarjetas de crédito 0.7 per cápita
  • Los pagos del comercio electrónico son 59% con tarjeta
  • Valor de mercado de comercio electrónico superior a USD 20 mil millones

La Banca Abierta de BCB es el intercambio de datos, productos y servicios por parte de instituciones financieras y otras instituciones autorizadas, a discreción de los clientes en lo que respecta a sus propios datos, através de la apertura e integración de plataformas e infraestructuras de sistemas de información, en de manera segura, ágil y conveniente. Uno de los principios es que los datos bancarios pertenecen a los clientes y no a las instituciones.

BCB informa que las instituciones participantes son responsables de garantizar la confiabilidad, integridad, disponibilidad, seguridad y confidencialidad de los datos y servicios que comparten, así como de satisfacer las demandas de los clientes y apoyar a otros participantes. Los desarrolladores de API podrán proporcionar servicios de integración externos entre plataformas bancarias para compartir datos con la autorización del cliente.