E-Geldbörse

Die elektronische Geldbörse, die Weiterentwicklung der Geschenkkarten, bietet die Möglichkeit, Geld auf andere Konten zu überweisen, egal ob Bank- oder Nichtbankgeschäfte, und verspricht, die Notwendigkeit einer altmodischen Geldbörse mit Bargeld und Karten zu beseitigen. Im Allgemeinen können mobile Zahlungslösungen die Hochfrequenz-, Funk- und Bluetooth-Technologie nutzen, um mit Websites und anderen Apps sowie POS-Geräten zu interagieren.

E-Geldbörse kämpft in einem Führungskampf in einem beginnenden Markt, der von drei anderen starken Wettbewerbern geteilt wird: Blockchain-, Digital- und Mobile-Geldbörse, die es den Benutzern erschweren, eine Auswahl zu treffen. Während B-Geldbörse die Aufmerksamkeit von Währungsfans auf sich ziehen, können sie mithilfe von Blockchain als Sicherheitsvorrichtung Kryptomünzen sammeln und umtauschen. D-Geldbörse wiederum enthalten Debit- und Kreditkartencodes, mit denen Hochfrequenz-Bankkonten mit einem schicken Armband oder einer Uhr anstelle der alten Karte identifiziert werden können.

Auf der anderen Seite versprechen M-Geldbörse, mehrere Kartennummern in einer mobilen verschlüsselten Umgebung zu speichern, die jeder Transaktion einen sicheren und eindeutigen Code gibt, was bedeutet, dass tatsächliche Nummern niemals gespeichert oder angezeigt werden. Laut dem World Economic Forum (WEF) “haben digitale Zahlungen während der Coronavirus-Krise die Wirtschaft am Laufen gehalten und den Menschen geholfen, den Kontakt mit Viren zu reduzieren.” 2019 waren China und Indien die weltweit führenden Nutzer im Internet und auf Smartphones.

China hatte (2019 in Millionen):
• 854 Internetnutzer
• 851 Smartphone-Benutzer

Indien hatte (2019 in Millionen):
• 560 Internetnutzer
• 346 Smartphone-Benutzer

Die chinesische Regierung hat eine technologische Revolution unterstützt und seit 1993 die Einführung neuer Formen des Geldtransfers genehmigt. Die bemerkenswertesten Ereignisse dieser Entwicklung digitaler Transaktionen außerhalb der Bank in China laut WEF:

• Die chinesische Stiftung für Online-Zahlungen begann 1993
• Im Jahr 2003, als sich SARS verbreitete, hatten nur 5,2% der Chinesen Zugang zum Internet
• China verarbeitete 2019 Online-Zahlungen ohne Bankverbindung in Höhe von 35 Billionen USD

Im Jahr 2016 hat die indische Regierung ein Gesetz zur Förderung des elektronischen Zahlungsverkehrs erlassen, mit dem 86% der im Umlauf befindlichen Währung abgezogen werden. Diese Regierungspolitik wurde Dämonisierung genannt und zwang ihre Bürger, Online-Zahlungen zu nutzen. Indien entschied sich auch für eine offene Plattform, die Fintech dazu bringen würde, digitale Zahlungen zu nutzen. Diese Unified Payments Interface (UPI) verwendet mehrere Bankkonten, um den Interbankenwettbewerb zu stimulieren.

Im Dezember 2019 wurden von der indischen UPI 1,3 Milliarden Transaktionen getätigt, ungefähr zehnmal mehr Transaktionen als in den zwei Jahren zuvor. Laut WEF “werden im Zuge der raschen Digitalisierung der Weltwirtschaft schätzungsweise 70% der in den nächsten zehn Jahren neu geschaffenen Werte auf digital aktivierten Plattform-Geschäftsmodellen basieren.” “Die Digitalisierung hat das Potenzial, in den nächsten zehn Jahren finanziell rund 100 Billionen USD für Industrie und Gesellschaft zu generieren.

Brasiliens Open Banking

Da einige brasilianische Finanzinstitute bis zu 790% pro Jahr für Kreditkartenkredite verlangen, öffnet die brasilianische Zentralbank (BZ) den brasilianischen Markt für Fintech. Diese Eröffnungsbewegung, die eine vereinfachte Gesetzgebung und geringere Anforderungen an Fintechs umfasst, hat jetzt mit Open Banking neue Impulse erhalten. Es wird erwartet, dass mit dieser neuen Politik des Informationsaustauschs zwischen großen Banken und Fintechs die Zinssätze für die Bevölkerung attraktiver werden.

Das Fehlen von Verbraucherkrediten führt dazu, dass Brasilianer Debitkarten anstelle von Kreditkarten verwenden. Es gibt 2,3 Karten pro Person, während es nur 0,7 Kreditkarten gibt. E-Commerce-Zahlungen belaufen sich auf 1,4 Mrd. USD. Brasilien ist der größte E-Commerce-Markt in Lateinamerika und der viertgrößte Internetmarkt der Welt. Ein sehr konzentrierter Kreditmarkt in fünf großen Banken und ein riesiger Online-Markt bieten Fintechs viele Möglichkeiten.

  • Die 5 größten Banken halten zusammen über 80% des brasilianischen Marktes
  • Kreditkarten 0,7 pro Kopf
  • Zahlungen von E-Commerce sind 59% mit Karte
  • E-Commerce-Marktwert über USD 20 Milliarden

Open Banking für BZ ist der Austausch von Daten, Produkten und Dienstleistungen durch Finanzinstitute und andere lizenzierte Institute nach Ermessen der Kunden in Bezug auf ihre eigenen Daten durch die Öffnung und Integration von Plattformen und Infrastrukturen von Informationssystemen in eine sichere, agile und bequeme Art und Weise. Eines der Prinzipien ist, dass Bankdaten Kunden und nicht Institutionen gehören.

BZ berichtet, dass die teilnehmenden Institutionen dafür verantwortlich sind, die Zuverlässigkeit, Integrität, Verfügbarkeit, Sicherheit und Vertraulichkeit der von ihnen gemeinsam genutzten Daten und Dienste sicherzustellen sowie die Kundenanforderungen zu erfüllen und andere Teilnehmer zu unterstützen. API-Entwickler können nach Genehmigung des Kunden externe Integrationsdienste zwischen Bankplattformen für den Datenaustausch bereitstellen.