Carteira eletrônica

A carteira eletrônica, a evolução dos cartões-presente, oferece a possibilidade de transferir dinheiro para outras contas, sejam bancárias ou não, prometendo eliminar a necessidade de uma carteira antiga com dinheiro e cartões. Em geral, as soluções de pagamento móvel podem tirar proveito da tecnologia de radiofrequência, sem fio e Bluetooth para interagir com sites e outros aplicativos, bem como com dispositivos de ponto de venda.

A carteira eletrônica está lutando pela liderança de um mercado incipiente dividido por outros três concorrentes fortes: carteiras Blockchain, Digital e Mobile, dificultando a escolha dos usuários. Enquanto as carteiras B atraem a atenção dos fãs de moedas, pois estas podem coletar e trocar moedas criptográficas usando o blockchain como um dispositivo de segurança. As carteiras D, por sua vez, mantêm códigos de cartão de débito e crédito, permitindo a identificação de contas bancárias por radiofreqüência com uma pulseira sofisticada ou um relógio em vez do cartão antigo.

Por outro lado, as carteiras M prometem armazenar os dados de vários cartões em um ambiente criptografado móvel, fornecendo um código seguro e exclusivo para cada transação, o que significa que números reais nunca são armazenados ou exibidos. Segundo o Fórum Econômico Mundial (FEM), durante a crise dos coronavírus, os pagamentos digitais mantiveram as economias funcionando e ajudaram as pessoas a reduzir o contato com vírus. Em 2019, China e Índia foram os principais usuários mundiais da Internet e smartphones.

A China tinha (2019, em milhões):
• 854 usuários da Internet
• 851 usuários de smartphones

A Índia tinha (2019, em milhões):
• 560 usuários da Internet
• 346 usuários de smartphones

O governo chinês apoiou uma revolução tecnológica e aprovou a implementação de novas formas de transferência de dinheiro desde 1993. Os eventos mais marcantes dessa evolução das transações digitais não bancárias na China, de acordo com o FEM:

• A fundação chinesa do sistema de pagamentos online começou em 1993
• Em 2003, quando a SARS se espalhou, apenas 5,2% dos chineses tinham acesso à Internet
• China processou US $ 35 trilhões em pagamentos on-line não bancários em 2019

Em 2016, o governo indiano impôs uma lei para impulsionar o pagamento eletrônico, tirando 86% de sua moeda de circulação. Essa política do governo foi chamada desmonetização e forçou seus cidadãos a usar pagamentos on-line. A Índia também escolheu uma plataforma aberta que levaria as fintechs a adotar os pagamentos digitais. Essa interface de pagamentos unificados (UPI) é usada por várias instituições bancárias e estimula a concorrência interbancária.

Somente em dezembro de 2019, 1,3 bilhões de transações foram feitas por UPI na Índia, aproximadamente 10 vezes mais transações do que nos dois anos anteriores. Segundo o FEM à medida que a economia global se digitaliza rapidamente, estima-se que 70% do novo valor criado na próxima década será baseado em modelos de negócios digitais. A digitalização tem potencial para gerar, financeiramente, cerca de US $ 100 trilhões na próxima década para a indústria e a sociedade em geral.

Portefeuille électronique

Le portefeuille électronique, l’évolution des cartes-cadeaux, offre la possibilité de transférer de l’argent vers d’autres comptes, qu’ils soient bancaires ou non bancaires, promettant d’éliminer le besoin d’un portefeuille à l’ancienne avec de l’argent et des cartes. En général, les solutions de paiement mobile peuvent tirer parti des technologies radiofréquence, sans fil et Bluetooth pour interagir avec les sites Web et autres applications, ainsi qu’avec les appareils de point de vente.

Le portefeuille électronique se bat dans une bataille pour le leadership d’un marché naissant divisé par trois autres concurrents puissants: Blockchain, Digital et Mobile, ce qui rend le choix difficile pour les utilisateurs. Alors que les portefeuilles B attirent l’attention des fans de devises car ils peuvent collecter et échanger des crypto-pièces en utilisant la blockchain comme dispositif de sécurité. Les portefeuilles D, à leur tour, contiennent des codes de carte de débit et de crédit permettant l’identification de compte bancaire par radiofréquence avec un bracelet fantaisie, ou une montre au lieu de l’ancienne carte.

D’autre part, les portefeuilles M promettent de stocker plusieurs numéros de carte dans un environnement crypté mobile donnant un code sécurisé et unique à chaque transaction, ce qui signifie que les numéros réels ne sont jamais stockés ou affichés. Selon le Forum Économique Mondial, pendant la crise des coronavirus, les paiements numériques ont permis aux économies de fonctionner et ont aidé les gens à réduire les contacts avec les virus. En 2019, la Chine et l’Inde étaient les principaux utilisateurs mondiaux d’Internet et des smartphones.

La Chine avait (2019, en millions):
• 854 internautes
• 851 utilisateurs de smartphones

L’Inde avait (2019, en millions):
• 560 internautes
• 346 utilisateurs de smartphones

Le gouvernement chinois a soutenu une révolution technologique et donné son feu vert à la mise en place de nouvelles formes de transfert d’argent depuis 1993. Les événements les plus remarquables de cette évolution des transactions numériques non bancaires en Chine selon le FEM:

• La fondation chinoise pour les paiements en ligne a commencé en 1993
• En 2003, lorsque le SRAS s’est propagé, seuls 5,2% des Chinois avaient accès à Internet
• La Chine a traité 35 000 milliards USD de paiements en ligne non bancaires en 2019

En 2016, le gouvernement indien a imposé une loi pour booster le paiement électronique en enlevant 86% de sa monnaie en circulation. Cette politique gouvernementale s’appelait démonétisation et obligeait ses citoyens à utiliser les paiements en ligne. L’Inde a également choisi une plate-forme ouverte qui inciterait la fintech à adopter les paiements numériques. Cette interface de paiement unifiée utilise plusieurs comptes bancaires pour stimuler la concurrence interbancaire.

En décembre 2019, 1,3 milliard de transactions ont été effectuées par l’UPI de l’Inde, soit environ 10 fois plus de transactions que les deux années précédentes. Selon le FEM, alors que l’économie mondiale se numérise rapidement, on estime que 70% de la nouvelle valeur créée au cours de la prochaine décennie sera basée sur des modèles commerciaux de plates-formes numériques. La numérisation a le potentiel de générer, financièrement, environ 100 000 milliards de dollars au cours de la prochaine décennie pour l’industrie et la société en général.

E-wallet

Electronic wallet, the evolution of gift cards, offers a possibility to transfer money to other accounts whether banking or non-banking, promising to eliminate the need for an old fashion wallet with cash and cards. In general, mobile payment solutions can take advantage of radiofrequency, wireless & Bluetooth technology to interact with websites and other apps, as well as point-of-sale devices.

E-wallet is struggling in a leadership battle of an incipient market divided by other three strong competitors: Blockchain, Digital, and Mobile wallets making it difficult for users to choose from. While B-wallets grab currency fan’s attention as they can gather and exchange crypto coins using blockchain as a security device. D-wallets, in its turn, hold debit and credit card codes allowing radiofrequency bank account identification with a fancy bracelet, or a watch instead of the old card.

On the other hand, M-wallets promise to store multiple card numbers in a mobile encrypted environment giving a secure & unique code to each transaction, meaning that actual numbers are never stored or shown. According to WEF “during the coronavirus crisis, digital payments have been keeping economies running and helping people reduce contact with viruses.” In 2019 China and India were the world-leading users on the Internet and smartphones.

China had (2019, in millions):

  • 854 Internet users
  • 851 Smartphone users

India had (2019, in millions):

  • 560 Internet users
  • 346 Smartphone users

The Chinese government has supported a technological revolution and given a go-ahead for the implementation of new forms of money transfer since 1993. The most remarkable events of this evolution of non-bank digital transactions in China according to WEF:

  • Chinese’s foundation for online payments started in 1993
  • In 2003 when SARS spread only 5.2% of Chinese had access to the internet
  • China processed USD 35 trillion non-bank online payment in 2019

In 2016, the Indian government imposed a law to boost electronic payment taking off 86% of its currency in circulation. This government policy was called demonetization and forced it’s citizens to use online payments. India also chose an open-platform that would drive fintech to embrace digital payments. This Unified Payments Interface (UPI) uses multiple banking accounts to stimulate interbank competition.

In December of 2019 1.3 billion transactions were made by India’s UPI, approximately 10 times more transactions than the two years before. According to WEF “as the global economy rapidly digitalizes, an estimated 70% of new value created over the next decade will be based on digitally enabled platform business models.” “Digitization has the potential to generate, financially, about USD 100 trillion over the next decade for industry and society generally.